Devenir auto-entrepreneur est une aventure passionnante qui offre de nombreuses opportunités. Cependant, il peut être parfois difficile d’obtenir un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur pour financer ses projets.
Comment arriver à se faire financer quand on est auto-entrepreneur ? Quels sont les critères pour obtenir un prêt et comment convaincre un établissement bancaire de vous accorder un crédit ?
Quels projets financer avec un prêt personnel pour auto-entrepreneurs ?
Avoir recours à un crédit personnel en tant qu’auto-entrepreneur permet de financer plusieurs types de projets liés à l’activité professionnelle. Parmi ces projets, on peut notamment citer :
- L’acquisition ou le renouvellement de matériel professionnel : véhicules, équipements informatiques, machines…
- Le financement d’une formation, de dépenses publicitaires ou diverses.
- La prise en charge des frais liés au démarrage de l’activité, comme la constitution de stock ou le paiement du loyer du local commercial.
Les critères d’obtention d’un prêt personnel pour auto-entrepreneurs
Pour obtenir un prêt personnel en tant qu’auto-entrepreneur, plusieurs éléments sont pris en compte par les organismes de crédit :
La situation financière de l’auto-entrepreneur
L’établissement bancaire étudie d’abord votre situation financière personnelle. En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes responsable de vos dettes au même titre que vos biens personnels.
Les incidents de paiement ou les endettements trop importants peuvent donc nuire à l’obtention de votre crédit personnel.
La solidité financière du projet
Le mode de financement choisit par l’auto-entrepreneur doit être réaliste et adapté à la situation financière de l’entreprise.
L’organisme de crédit analyse ainsi le montant de la somme que vous souhaitez emprunter et vérifie si elle est en cohérence avec les besoins réels de votre activité.
Les garanties apportées par l’auto-entrepreneur
En général, obtenir un prêt en tant qu’auto-entrepreneur nécessite de fournir des garanties à l’établissement bancaire.
Par exemple, vous pouvez mettre en avant la valeur de vos biens immobiliers ou le soutien financier d’un tiers (famille, amis…).
Exemple de demande de crédit personnel pour un auto-entrepreneur avec une somme de 90 000 euros
Imaginons qu’en tant qu’auto-entrepreneur, vous ayez besoin d’un crédit personnel de 90 000 euros pour développer votre activité. Voici comment procéder pour maximiser vos chances d’obtenir ce crédit :
Constituer un dossier solide
Rassemblez les documents nécessaires pour montrer la solidité financière de votre entreprise et sa viabilité à long terme. Il est essentiel de fournir des informations précises et détaillées sur votre situation financière, vos revenus, vos charges et vos garanties.
Rédiger un prévisionnel financier
Il vous faudra également élaborer un prévisionnel financier qui donnera une vision concrète et chiffrée de l’évolution de votre entreprise dans le temps.
Ce document permettra à l’organisme prêteur d’évaluer les perspectives de croissance de votre activité et l’utilisation que vous ferez du crédit demandé.
Adapter votre demande au domaine d’activité de votre entreprise
N’oubliez pas de prendre en compte les spécificités de votre secteur d’activité. Présentez votre entreprise et ses atouts de manière claire et pertinente ainsi que votre stratégie commerciale.
Pour accélérer votre demande de crédit, pensez à consulter plusieurs banques en même temps pour maximiser vos chances. Vous pouvez également utiliser un comparateur de crédit qui consultera pour vous des dizaines d’organismes en tant réél. Aide Finance propose ce service gratuitement.
Les alternatives au crédit personnel : le microcrédit professionnel
Si vous avez des difficultés à obtenir un prêt personnel classique en tant qu’auto-entrepreneur, il existe d’autres solutions de financement comme le microcrédit professionnel.
Ce type de crédit vise à soutenir les personnes ayant des projets professionnels mais n’ayant pas accès aux financements bancaires traditionnels.
Le montant du microcrédit professionnel peut varier en fonction des besoins et de la situation financière de l’auto-entrepreneur. Il est généralement compris entre 1 000 et 25 000 euros, mais peut atteindre des montants plus élevés dans certains cas.
Le microcrédit professionnel est accordé par des organismes spécialisés qui proposent également un accompagnement personnalisé pour faciliter la réussite du projet professionnel de l’auto-entrepreneur.
